个人和企业签财务顾问协议

1. 个人和企业签财务顾问协议

金融、财经专业毕业，三年以上企业财务管理岗位工作经验，熟悉资产管理，负债管理，风险管理，拥有广泛而固定的企业融资渠道，熟悉国家财经、税务、审计等经济法规及国家宏观政策，在企业融资、成本控制、税务及审计方面有实际运作能力，对资金的预算、监控、安全及调度具有一定的实践经验。财务顾问的业务财务顾问业务是指专业财务咨询公司根据客户的自身需求，站在客户的角度，利用公司的产品和服务及其他社会资源，为客户的日常经营管理、财务管理和对外资本运作等经济活动进行财务策划和方案设计等。根据双方约定的财务顾问服务范围和服务方式，担任企业的财务顾问并为企业直接提供日常咨询服务和专项顾问服务的有偿顾问金融服务。财务顾问在各个公司跟各个行业的工作职责跟服务内容都有所不同，但是财务顾问大概的工作流程如下图：财务顾问的具体工作财务顾问的工作主要包括以下方面：1、尽职调研，撰写甲方的股改可行性报告；2、拟订甲方股权结构及股份公司设立方案；3、拟订甲方财务调整方案；4、协助选择审计、评估、律师等中介机构，完成符合要求的审计、评估和法律方面报告；5、协助选择保荐人（辅导券商），提供上市前财务顾问服务。如何选择财务顾问企业股改上市过程中选择合适的财务顾问应具备的条件：1、熟悉国内外资本市场的特点、上市规则与各环节的具体细节；2、具备进行尽职调查的专业能力，善于发掘企业的潜在优势，能够提出符合国际国内资本市场的基本要求的股改与上市整体方案。3、具有足够的业务网络和协作关系，可以根据企业的特点和要求选择合适的中介机构－－－－保荐人、承销商、律师、会计师等；4、提供长期的顾问服务而不仅仅是眼前利益，为企业的长远发展考虑，与企业共同成长，提供完整、系统、长期的战略规划以及相应的财务顾问服务，并且能够向企业提供与未来发展的分析和相应的独立意见；5、实际操作经验丰富，能在企业股改上市过程中遇到各种困难时，为企业提供多种应对方案。6、业绩良好，收费合理，客户有较好的口碑。财务顾问案例分析案例一：财务顾问在我国商业银行分析[1]一、商业银行财务顾问业务的内涵财务顾问业务是指商业银行依托自身在长期经营过程中形成的网络、资金、信息、人才和客户群方面的优势，为客户提供策划、咨询、分析、方案设计等服务并从中收取一定咨询费的业务。财务顾问的对象有两大类：一类是资金筹集者，包括国内外工商企业和各级政府部门，对工商企业而言，主要是为其提供并购重组顾问、风险管理顾问、项目融资顾问等；对政府来说，则主要涉及实施产业政策和区域经济政策，制定经济发展战略，就区域经济和行业经济的整合提出决策方案，委托银行进行公共工程的可行性分析、筹资安排和资金运用，进行国有资产的估价、出售和资产转换等。另一类是投资者，包括中小投资者或机构投资者，主要内容是为投资者进行宏观经济分析、行业分析、公司分析和市场分析，为其提供投资项目策划和投资方案等。二、商业银行拓展财务顾问业务的战略意义（一）增强商业银行的国际竞争能力企业财务顾问业务不仅是商业银行中间业务框架中最富有挑战性的领域，而且是商业银行体现其实力和信誉的品牌和旗帜，也是商业银行迎接外来挑战的有力工具。在欧美，中间业务收入占总收入比例达到30%以上，而我国银行中间业务收入平均还不到10%，差距还相当大。中间业务的兴盛，已经对我国商业银行的传统业务产生了巨大冲击，而在中间业务中外资银行又可能会凭借其运作的娴熟和经验的丰富选择财务顾问业务作为突破口。面对国内外银行业激烈竞争的挑战，国内商业银行要在巩固传统业务的基础上，以财务顾问业务为切入点，大力发展中间业务，强化自身的核心竞争力。[2]。（二）拓展新的盈利空间目前我国商业银行传统存贷款业务已进入了一个微利时代，存贷款市场已由卖方市场转向买方市场，金融机构存贷款增长率已呈下降趋势，客户对银行的依赖程度逐渐降低，银行的实际存贷利差在减小，直接后果就是传统银行业务的盈利空间将大大缩小。银行要在激烈竞争中取胜，必须突破传统赢利模式的束缚，寻找新的利润增长点。财务顾问业务正是一种不直接占有资金成本、不产生坏账的低风险高收益的黄金业务，积极拓展有利于增加商业银行的利润收入。[3]。（三）建立新型银企关系的突破口近年来，资本市场的发展导致以传统信贷关系为主要纽带的银企关系受到了挑战，外资银行的进入也使已建立的银企关系格局发生了变化。银行通过担任企业财务顾问，对企业的经营管理有广泛的参与性和极强的渗透性，通过提前参与企业的项目或发展，实现银行经营管理有广泛的参与性和极强的渗透性，实现银行营销战略性前移，达到稳定和控制优质高端客户的目的；此外，为企业提供财务顾问，对企业进行深入了解，有利于解决信息不对称的问题，加强银行整体的风险防范与控制。（四）转变传统经营模式在现有法律框架下，我国商业银行实行的是分业经营模式，这是我国现阶段合乎逻辑的选择。但随着市场化程度的提高，以为客户提供最佳金融服务为中心的混业经营是未来发展的必然趋势。毋庸置疑，我国商业银行要融入到这一潮流中，财务顾问业务就是商业银行在不违背分业经营禁令的前提下逐步向混业经营转变的突破口。开展财务顾问业务不仅本身能带来丰厚的回报，而且可以大大改善国内银行“一条腿走路”的不利局面，为未来混业经营积累经验、锻炼人才、储备客户，可以说是混业经营的前哨战。三、财务顾问应重点发展的方向一般的财务管理涉及的方向有财务分析诊断、投融资决策、财务决策、财务制度及资本运营等方面，而商业银行的财务顾问业务涉及的领域已远远不止这些，主要有以下几个方面：。（一）兼并收购经济全球化和市场竞争程度的加剧使得并购成为企业快速发展壮大、提高竞争力的一种趋势。在新建与并购之间，企业选择并购作为实现产业升级的手段，有助于缩短投入产出时间，降低进人壁垒，获得最新技术，扩大市场份额，减少竞争对手及实现多元化经营；经济全球化的不断推进使跨国公司不得不面对的竞争对手，越来越多的企业开始感受到国际竞争的残酷性和巨大的生存压力，同时，经济全球化使各国内部市场与外部市场的界限日趋模糊，跨国公司要取得竞争优势就需直接面向全球市场，而跨国并购则成为企业国际化扩展的理性选择[4]。企业并购呼唤专业指导。并购的定价、并购的策略程序、反并购策略及并购后的整合等都需要十分专业的金融财务知识和实践经验的积累。而一般企业不会是经常进行并购，所以不会有大量并购的经验，而且并购仅靠企业具备的实力是远远不够的，所以只有专业的财务部门才能担当起企业并购的财务顾问，对并购进行指导。银行具备担当企业并购财务顾问的众多优势。最主要的是银行拥有大量高素质的金融财务专家，能够对并购进行理论和实践指导，并对并购后的重组整合提供建议；银行拥有天然的资金优势，当并购需要资金支持时，银行自然是一种较好的选择，不但对并购成功提供支持，也为银行创造了利润；银行具有信誉和各方关系优势，银行与政府、相关企业及部门都有较好的关系，对政策把握也比较全面，而且信誉比一般财务公司要好。[5]所以银行担当并购财务顾问是正确合理的选择。（二）风险投资发展风险投资具有重大意义。风险投资是一种高风险、高成长、高回报的投融资方式，投资方向主要集中于新兴的、迅速发展的高成长性、高科技中小企业。它有利于提高资源利用效率，改变我国传统的经济增长方式，对于促进高科技产业的发展具有重要作用，是我国实现“科技兴国”宏伟目标的重要突破口。[6]目前，政府已经充分认识到发展风险投资的巨大作用和重要意义，正在大力推动风险投资大业的发展。风险投资运作全过程是一个系统工程，需要专业咨询单位的指导。风险投资项目的选取、资金的投入、投入的时间和数量、何时退出、退出方式、时机和数量等都不是一件简单的事情。而单靠风险企业和风险投资家来完成整个运作几乎是不可能的，而银行可以利用自身的人才优势和资金优势对风险投资的各项工作进行财务咨询及指导，有可能还可以提供资金支持，扩大银行的业务。（三）项目融资项目融资是为大型公用基础设施建设和大型能源开发项目进行的融资行为，[7]建设项目如：高速路、港口码头、水电站、西气东输、电网铺设，等等。它以项目的产出作为保证，可用较少的资本金获得数额比资本金大得多的贷款。这种筹资方式对于经济发展快速增长、国内资金缺乏而又具有许多良好投资项目的发展中国家，有着重要的现实意义。项目融资牵扯的关系较多，融资十分复杂。商业银行可以积极介入项目的规划和评估，主要包括进行项目的风险评估、确定结构性融资方案、安排融资方式，组织贷款银团、实施监督和管理等。在安排银团贷款时，可以充分创新各种金融产品（如资产券、各贷款证券化、融资租赁、可转换债券、委托贷款等），[8]从中可以获取大量咨询费用，并且可以银团贷款业务。（四）企业财务财务相当于企业的血液，一旦出问题，企业将面临巨大损失甚至破产倒闭。而财务顾问可以充当企业财务的医生，不但可以为其治病，还能使其更加健康发展。财务顾问担任的工作可以是：财务分析诊断、投融资决策、项目评估、财务决策、财务创新、财务制度及资本运营等多方面工作。（五）个人理财随着市场经济的发展以及金融体制改革的不断深入，加之人们生活水平的提高，社会和公众对私人金融服务的需求无论在质上还是在量上，要求都越来越高。当前，个体、私营经济方兴未艾，私人金融业务才刚刚起步，对于商业银行来说，应该抓住这一潜力巨大的市场，把握契机，加强业务联动，拓宽中间业务渠道，以求得自身的发展。四、开展财务顾问应避免的误区财务顾问业务在商业银行中的优势地位虽然已在一些银行有所显露，但是仍然存在以下三个误区需要我们避免：（一）避重就轻怎样才能为客户提供优质的财务顾问服务，并不取决于不同机构竞争者在不同领域具有的资源优势，而在于能否针对客户的重点问题做客观准确的诊断，并“对症下药”。而实际中各种领域的财务顾问都不同程度地存在着避重就轻的问题。（二）大方案为“赢”方案咨询机构存在的意义在于能够为企业提供解决实际问题的合适方案。而实际中不少咨询单位喜欢搞“假、大、空”，即：无病呻吟，无中生有；题目过大，缺乏重点；空洞无物，实施性差。[9]因为这样的咨询问题不仅容易在咨询机构和客户之间产生意见分歧，从控制风险的角度考虑，咨询题目越小越具体，越可能给客户带来实际的收益，咨询的结果越有意义。（三）“说到”不必“做到”很多咨询类机构重视营销，轻项目管理，一旦咨询合同签订下来便放慢工作节奏，不积极组织团队完成项目。这样可能会令客户不满意，甚至砸掉自己的牌子。而实际中咨询客户一方面可能对咨询报告的精髓理解方面存在偏差，另一方面在实施方案过程中可能存在一些疑难问题，所以咨询机构有必要协助客户实施方案，有必要时可以指定专门人员协助项目实施。

2. 商业银行开展的财务顾问业务分类有哪些

财务顾问业务，是指商业银行根据客户的需求，利用自身的产品和服务及其他社会资源，为客户的财务管理、投融资、兼并与收购、资产重组及债务重组、发展战略等活动提供的咨询、分析、方案设计等服务。
财务顾问应当履行下列职责：
（1）对收购人的相关情况进行尽职调查；
（2）应收购人的要求向收购人提供专业服务，全面评估被收购公司的财务和经营状况，帮助收购人分析收购所涉及的法律、财务、经营风险，就收购方案所涉及的收购价格、收购方式、支付安排等事项提出对策建议，并指导收购人按照规定的内容与格式制作申报文件；
（3）对收购人进行证券市场规范化运作的辅导，使收购人的董事、监事和高级管理人员熟悉有关法律、行政法规和中国证监会的规定，充分了解其应当承担的义务和责任，督促其依法履行报告、公告和其他法定义务；
（4）对收购人是否符合本办法的规定及申报文件内容的真实性、准确性、完整性进行充分核查和验证，对收购事项客观、公正地发表专业意见；
（5）接受收购人委托，向中国证监会报送申报材料，根据中国证监会的审核意见，组织、协调收购人及其他专业机构予以答复；
（6）与收购人签订协议，在收购完成后12个月内，持续督导收购人遵守法律、行政法规、中国证监会的规定、证券交易所规则、上市公司章程，依法行使股东权利，切实履行承诺或者相关约定。

扩展资料：
财务顾问相关认证
1、证书名称
注册财务顾问师（CFC）认证
Certified Financial Consultant，中文翻译为注册财务顾问师，简称CFC。
2、主办机构
CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of FinancialConsultants，简称IFC)推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。
IFC总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。在理财师认证领域，IFC是率先采用实践认证方式取代单一培训认证方式的专业机构，其“教育培训+考证+国外实习”的认证方式，更有助于考生的职业发展。
3、证书效用
CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。最近几年，CFC证书开始为越来越多的亚洲国家和地区所认可，包括日本、新加坡、马来西亚、泰国和中国香港等。据统计，目前全球约有1.3万余人获得CFC证书。
4、报考条件
有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名参加认证考试。
5、考试内容
CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。
参考资料来源：百度百科-财务顾问业务
参考资料来源：百度百科-财务顾问

3. 财务顾问费用怎么收，附《财务顾问协议》

管理思想观念现代化。即要有服务观念、经济效益观念、时间与效益观念、竞争观念、知识观念、人才观念、信息观念。
管理方法现代化。即推进先进的管理方法，包括现代经营决策方法、现代理财方法、现代物资管理方法、现代企业生产管理方法等。
管理人员现代化。即努力提高企业管理人员的基本素质，实现人才知识结构现代化，使企业所有管理人员真正做到"懂技术、会管理、善经营"。
管理手段现代化。即信息传递手段现代化。

4. 银行向企业收的专项财务顾问收入是什么性质的费用，如何发生！

对于目前国内银行来讲，该财务顾问费一般为贷款利息收入的一种“变种”，是国内银行为短期完成监管机构监管要求，从利息收入中以提供财务顾问的形式变向收入。但对自己收益没有增加，对借款企业成本也没有增加。简单来说，就是利息收入与手续费收入的重分类。

5. 四大的财务顾问服务和投行的财务顾问服务有什么区别

笼统地讲，财务顾问做的事都是差不多的（协调各方工作、与卖方谈判等），就是项目本身不太一样。
四大（尤其水记、K记）的财务顾问项目主要是做跨境项目，要么帮助中国企业对外收购，要么帮助外资企业境内收购，项目质量、规模、人员专业度等因素看，可看做外资投行，当然像GS、MS等BB大行或者一些elite boutique IB是觉得这些项目都太小了。
出于证监会的监管目的，境内券商的财务顾问还要额外负责上市公司在收购过程中的必要材料的准备及披露工作。
现在随着我们上市公司出海收购的热度增加，境外四大的财务顾问组和境内券商有越来越多的合作，主要模式是境外四大负责提供项目，与卖方保持跟进，境内券商负责上市公司、境内各方的工作协调及后续一系列的证监会材料准备等。

6. 民生银行与国大地产财务顾问协议是否有效

为了响应国家节能减排战略，民生银行制定了一系列银行内部“绿色信贷”审批制度，将环境风险控制植根到治理流程中。
环保中中小较多，而中小融资难一直是制约中小型环保发展的瓶颈。中国民生银行多年来致力于中小金融服务，尤其是对中小型环保给予了极大关注。民生银行表示，将进一步加大对有效益的低排放低污染项目、环保技改项目、环保设备、环保产品和环保技术研发的支持力度;同时加大信贷产品和衍生产品的创新力度，为环保型中小提供理财、电动搅拌器财务顾问、结构化融资、融资租赁等金融服务;研究并试行绿色股权、知识产权、碳排放权质押等标准化贷款融资模式和低碳金融产品，有效解决中小型环保融资难题目，为节能环保提供更多金融支持

7. 专项财务顾问收入是什么

银行作为中间业务收入,因这项业务收入银行没办法完成,想出的办法

8. 财务顾问费的收取有哪些红线

财务顾问费等的收取包括以下三个方面要求：
1、不得向小微企业收取财务顾问费：禁止金融机构对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制金融机构向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用，清理纠正金融服务不合理收费。
2、财务顾问费的收取必须质价相符：商业银行收取的财务顾问费等费用与其为付费方提供的服务不对等，包括服务不值所收取的费用，以及只收费不服务等情形。
3、财务顾问费不得捆绑贷款强制收取：财务顾问费的收取与贷款金额是否存在比例关系，签订财务顾问协议时间、收取融资顾问费时间与贷款发放时间接近等事实判断财务顾问费与贷款业务是否存在关联。

扩展资料：
注意事项：
1、作为企业、公司的财务顾问，如果以财务公司的名义出任，则财务公司会与企业、公司签订财务服务合同，个人只要完成相应的工作即可，顾问费（财务顾问个人劳务费）由财务公司按个人与财务公司的聘用合同执行，个人所得税财务公司可以代扣代缴。
2、如果财务顾问以个人名义为企业、公司进行财务顾问服务，则需要与企业、公司签订劳务服务协议/合同，在协议/合同中规定双方权利与义务，财顾只需按合同收取劳务费即可，不过个人所得税需要去税务部门申报缴纳，当然也可以在合同中规定，代扣代缴。
3、金融、财经专业毕业，三年以上企业财务管理岗位工作经验，熟悉资产管理，负债管理，风险管理，拥有广泛而固定的企业融资渠道，熟悉国家财经、税务、审计等经济法规及国家宏观政策，在企业融资、成本控制、税务及审计方面有实际运作能力，对资金的预算、监控、安全及调度具有一定的实践经验。
4、财务顾问的收费没有统一标准，多数按项目的百分比收取费用，双方根据任务要求协商，最终以签订的合同为准，国外有标准，可以参考。
参考资料来源：百度百科-财务顾问费